年金保险是一种什么保险?年金险和增额终身寿险的区别?

作者: 来源: 中国财经信息网 2023-06-01 09:49:49

 

在人们的生活中,保险已经成为了一种必要的投资和风险管理方式。年金保险是其中一种较为特殊的保险类型,它可以为个人的退休生活提供稳定的经济来源。本文将从年金保险的定义、种类、特点以及适用对象等方面进行探讨,并结合实际案例进行分析。

年金险和增额终身寿险的区别

1.提供的保障不同

年金险是保险公司按照约定的时间和金额给付保险金的,比较注重专款专用,特别是对于退休后的养老、孩子接受教育时的教育资金的保障都是比较好的。

而增额终身寿险侧重于保障被保人的财富能够长期稳定地增值,虽然可以当做养老储蓄来用,但是减保取现和退保取现是需要申请的,并没有像养老年金险定期给付一笔保险金来得方便。

2.收益兑现方式不同

年金险的收益是通过达到约定领取年龄后,通过定期领取的年金来实现的,以养老年金险为例,在被保人持续生存状态下,一般领取的年金时间越长,累计的收益也就越高。

增额终身寿险的收益兑现方式有两种,一是在生存期内减保取现或退保取现,二是在身故后,由保险人向受益人给付一笔身故保险金。

3.保障期限不同

年金险既可以保障终身,比如养老年金险,也有只保到固定年龄的,比如少儿年金险,而增额终身寿险都是保障终身的。

4.资产灵活性不同

增额终身寿险可以保持灵活的现金流,投保人在缴纳保费一段时间后,如果遇到一些突发事件,需要一大笔现金,那么符合条件下,就可以选择行使保单贷款、减保取现等权益解燃眉之急。

而如果投保的是年金险,那么一般就是使用保单贷款这一权益,即能在短期内凑齐资金,又可以不令保单失效。

相对来说,增额终身寿险在资产灵活性上要优于年金险。

5.现金价值增长方式不同

一般情况下,年金险的现金价值是在开始领取年金的前一年的现金价值达到最高,往后就逐年递减,到一定时间后会归零,至于什么时候年金险的现金价值为0,不同年金险的规定不一样。

增额终身寿险的现金价值是按照一定比例不断增长的,时间越长,现金价值就会越高。

 

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