很多关注银行经营、投资理财的读者，都会关心商业银行信用风险。商业银行信用风险，简单来说就是借款人无力或者不愿按时偿还债务，造成银行资产损失的可能性，商业银行信用风险也是银行业最主要的一类风险，广泛存在于各类信贷业务当中。

商业银行信用风险不只是出现在企业大额贷款，个人房贷、消费贷、信用卡分期同样会产生商业银行信用风险。当个人或者企业出现收入下滑、经营困难，无法按期还本付息，这笔贷款就会出现违约。银行会通过征信审核、抵质押担保、贷后跟踪等方式，提前防范商业银行信用风险，降低资产损失的概率。

银行会采用五级分类方式，评估信贷资产的好坏，以此衡量商业银行信用风险水平。资产划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后面三类统称为不良贷款。不良贷款率，就是大家常用来衡量商业银行信用风险高低的核心指标，不良贷款率越高，代表银行面临的商业银行信用风险压力越大。监管部门会持续监测银行的不良数据，督促银行做好风险处置。

对于普通储户而言，不用过度担心存款安全。商业银行信用风险针对的是信贷资产，居民存款受到存款保险制度保障，在保障额度以内，即便银行出现经营问题，存款本息可以得到赔付。大家要区分信贷资产风险和个人存款安全，不要看到不良贷款相关新闻，就盲目恐慌，随意支取存款。

对于投资者来说，在选购银行理财、债券类产品时，需要留意底层资产带来的商业银行信用风险。理财产品不保本，底层资产如果出现大量违约，产品收益甚至本金都会受到影响。大家在选择金融产品的时候，认真阅读产品说明书，看清资产投向，评估潜在的商业银行信用风险，不要盲目追求高收益。

商业银行会持续通过优化信贷结构、计提风险准备金、处置不良资产等手段，缓释商业银行信用风险。经济环境变化会影响企业和个人的还款能力，商业银行信用风险也会随之动态变化。不管是存款还是投资，大家都要理性看待银行披露的经营数据，分清不同金融产品的风险属性，树立稳健的金融观念。 (图文无关)

免责声明：本文内容仅为金融基础知识科普，不构成任何理财、投资建议，商业银行信用风险相关监管规则以国家金融监督管理总局官方文件为准，金融产品存在风险，请谨慎选择。

关键词： 商业银行信用风险，银行贷款，不良贷款