蚂蚁财富改版“理财分”:基于“321”健康理财评估模型,引导改善理财行为
2023-03-17 14:19:27 来源:中国经济网 编辑:

为持续引导健康理财,近日,蚂蚁财富平台改版“理财分”,向用户直观呈现其理财行为健康度分数。据了解,理财分背后的“321”健康理财评估模型,引入了多家高校进行联合研究,将“选品、配置、持有”作为评估行为的三角理念,辅之以定性评估框架和数据智能校准二轮演算,向每一位用户针对性地提供改善方案。这也是目前业内关于大众投资者理财行为评估最体系化的模型。

“理财分”的数据显示,分数达600分以上的用户理财行为相较600分以下用户更为健康成熟,大部分都兼具了挑选优质产品、科学配置资产、长期持有的三类行为,收益也相对更好。

有“选配持”行为的用户,收益表现更好


(相关资料图)

理论研究显示,“选品、配置、长期持有”是大众投资者在理财时自发形成的健康行为。来自清华大学金融科技研究院的报告显示,同一风险等级用户中,在基金优选、配置分散和长期持有三方面有着更好理财习惯的用户,其资产组合能够获得的月度收益率和夏普比率更高。

蚂蚁基金此前公布的数据也显示,“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例,未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户,收益率比例降低23%,仅持有单只基金的用户,相较达成股债等基金配置的用户,收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户,收益率降低了4%。

这些研究与数据也部分揭示了“基金赚钱基民不赚钱”问题背后的原因。因此,帮助用户改善理财行为,减少不科学行为导致的收益磨损,成为改善用户收益体验的破题方向之一。

清华大学五道口金融学院副院长张晓燕认为,行业各方需从用户视角出发深化理财服务,从而帮助投资者改善理财行为、提升收益体感,最终推动财富管理行业的高质量发展。

理财分600分以上用户中,超7成有“选配持”行为

此次理财分改版正是蚂蚁财富平台今年的深度服务动作之一。记者体验发现,改版后的“理财分”围绕“选配持”的三角框架,综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度,自动计算出一个分数供用户参考。理财分会跟随用户理财行为的变化而动态变化,并且及时解释分数变化原因,给到行为改善建议。

蚂蚁财富平台数据显示,理财行为较成熟的用户,理财分一般在600分以上,占平台全部用户的2成。这些用户中,75%的人同时具有选品、配置和长期持有这三类好行为,正收益用户数比例相较600分以下用户高出54%。

“财富管理行业正从金融产品的互联网化,转向对金融专业服务互联网化的探索。”蚂蚁财富副总经理郑艳兰表示,“除了理财分外,蚂蚁财富也在平台其他服务中融入了‘选配持’的三角理念,通过‘蚂蚁理财金选"、智能理财助理支小宝和理财直播等功能服务,与基金公司一起持续帮助用户选品、配置和长期持有,引导形成更健康的理财习惯。”

在富国基金总经理陈戈看来,为帮助用户更好地形成“选配持”的投资习惯,基金公司除了提供长期业绩好的基金产品,也将通过理财直播、基金经理互动、产品解读报告等形式,加深买方服务的探索。

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