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为深入贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，深耕养老金融大文章，切实践行人保集团“人民保险 服务人民”的初心使命，近日中诚信托与人保寿险密切协同，成功落地人保集团首单“保险+信托+意定监护+紧急代理+生前预嘱+监护权行使确认”六维一体的养老服务信托项目，为北京市通州区一户特殊家庭提供了全面的养老金融解决方案。

当前，我国人口老龄化程度持续加深，高龄长者失能失智、心智障碍家庭成员终身照护、家庭财富安全传承、突发意外应急缺位等问题，成为众多无人照料老年家庭的民生痛点。传统单一保险理财、单纯遗嘱规划等方式，普遍存在“重财产、轻人身”“重传承、轻应急”“有钱无人管、有人无监督”的制度短板。

面对这些问题，中诚信托与人保寿险在“保险+信托”的基础上，一方面有效整合人保集团内保险产品与服务资源，以“养老服务信托+保险资产配置、风险保障服务、健康养老照护”构建起“1+3”服务体系；另一方面针对老养残群体的照护需求，联合京师律师事务所国旭律师团队，为客户量身定制了“意定监护、紧急代理、生前预嘱、监护权行使确认”等方案，构建了“六维一体”的综合服务模式。

本项目实现了三个层面的创新探索。一是通过人保集团丰富的养老、健康资源，为客户及子女的养老、照料服务提供保障，提前锁定养老机构入住、健康管理等多项权益，并实现信托账户直付，让未来的养老、照护服务在信托设立时可感、可及。二是通过完整的监护以及代理体系，为客户及子女搭建了人身事务照料的全周期闭环，并引入意定监护的顺位安排和监督机制，全面防范各种突发意外下的监护/代理缺失风险。三是通过保险降低了信托设立时的实际财产门槛和成本，为客户构建了长期、安全、具有复利和杠杆效应的现金流，用于未来的养老、特殊子女照料；保单财产装入信托的管理成本相对更低。

本项目中“六维一体”养老金融综合服务模式的落地，是人保集团在养老金融领域的服务升级，是北京市“监护+信托”养老服务模式的又一创新案例，也是“通州行动”的又一落地成果。未来，中诚信托将在人保集团的指导下，与旗下各保险子公司密切协同合作，充分发挥“保险+信托”的专业优势和资源优势，不断丰富养老金融服务体系，满足更多场景需求，护航老年群体养老需求、守护老年群体财富安全、保障特殊家庭特需权益，为新时代养老事业高质量发展持续贡献力量。

关键词： 养老 信托 服务 监护